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En cette fin d’année, empruntez à 1 % sur 20 ans !

En cette fin d’année, empruntez à 1 % sur 20 ans !

En novembre 2019, les taux de crédit immobilier sont stables, voire en légère baisse par rapport au mois précédent. Ils atteignent en moyenne 1,12 % toutes durées confondues, et sont même inférieurs à 0,90 % sur 15 ans.

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Les taux de crédit immobilier sont stables en cette fin d’année 2019

Selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux des prêts immobiliers sont globalement stables en novembre 2019. On constate même une légère baisse, puisqu’ils se sont établis à 1,12 % en moyenne, contre 1,13 % en octobre 2019. Dans le détail, les taux d’emprunt atteignent en moyenne 0,87 % sur 15 ans, 1,04 % sur 20 ans et 1,30 % sur 25 ans. Depuis la fin de l’été, on constate que la baisse des taux ralentit, après plus de 6 mois d’un repli assez rapide. Ils restent toutefois inférieurs au rythme annuel de l’inflation, et ce pour le 18e mois consécutif. La concurrence entre les banques reste forte, ce qui favorise le maintien des taux d’emprunt bas. Une situation qui ne devrait pas beaucoup évoluer dans les prochains mois. Précisons que 3 ménages sur 4 qui empruntent sur 15 ans bénéficient de prêts inférieurs à 1 %. Au total, toutes durées d’emprunt confondues, plus de la moitié des emprunteurs ont obtenu un crédit à un taux inférieur à 1 %.

Les durées d’emprunt des prêts s’allongent

En novembre 2019, la durée des prêts continue de s’allonger. Elle s’est élevée à 230 mois en moyenne, contre 229 mois en octobre 2019. Dans le détail, la durée moyenne des emprunts atteint 252 mois pour l’accession dans le neuf et 242 mois pour l’accession dans l’ancien. Au-delà des fluctuations constatées d’un mois sur l’autre, les durées des prêts bancaires sont à peu près stables depuis le début de l’année 2019 et restent à un niveau jamais observé par le passé. Les prêts immobiliers sur plus de 25 ans représentent 40,3 % des emprunts accordés en novembre 2019. La part des prêts d’une durée supérieure à 20 ans s’établit même à 71,4 %. Cependant, on constate globalement une lente diminution de la part des prêts immobiliers les plus longs. En novembre, la part de la production à 25 ans et plus était en recul de l’ordre de 0,6 point par rapport à la situation observée au cours du printemps dernier.

Les taux d'emprunt moyen des crédits en novembre 2019

Durée d'emprunt Taux moyen
15 ans 0,87 %
20 ans 1,04 %
25 ans 1,30 %

Le coût des opérations réalisées est en forte hausse

Après l’augmentation rapide constatée depuis 2016 (dont + 3,6 % en 2018), le coût des opérations réalisées par les ménages s’élève encore rapidement en novembre, avec + 3,1 % pour les 11 premiers mois de l'année. Le coût relatif des opérations réalisées se maintient à haut niveau, à 4,4 années de revenus, comme il y a un an à la même époque. En effet, les revenus des ménages augmentent lentement (+ 1,1 % pour les 11 premiers mois de 2019) en comparaison à la hausse du coût des opérations. Cela s'explique principalement par la progression de la part des clients jeunes et modestes. Dans le même temps, le niveau de l’apport personnel recule toujours (- 5,3 % pour les 11 premiers mois de 2019). De son côté, l’indicateur de solvabilité de la demande ne parvient pas à se redresser malgré les taux de crédit toujours aussi bas, à cause de la dégradation des soutiens publics, comme le Prêt à taux zéro (PTZ) et le dispositif Pinel, qui ont été rabotés au cours des derniers mois.