Crédit immobilier : l'emprunteur moyen a 36 ans et emprunte sur 20 ans

En France, en 2018, l'emprunteur immobilier était plus jeune et avait des revenus plus faibles que l’année précédente. Cela s’explique par la baisse des taux d’emprunt et l’assouplissement des conditions d’octroi.

Crédit immobilier : il est possible d’emprunter avec des revenus plus faibles

Bonne nouvelle, les revenus moyens des emprunteurs immobiliers ont nettement baissé en 2018. Ainsi, d’après le courtier Meilleurtaux.com, ils s'établissent à 4 376 € nets par foyer, contre 5 134 € en 2017 et près de 5 500 € en 2016. « C'est la première fois depuis 5 ans que les revenus moyens de l'emprunteur type sont aussi largement en baisse et sous la barre très nette des 5 000 €. » précise Maël Bernier, directrice de la communication du courtier. « Cela démontre que les politiques bancaires se sont assouplies ces dernières années. Grâce à cet assouplissement des conditions d’octroi et à la baisse des taux, il est aujourd’hui tout à fait possible d’obtenir un emprunt immobilier sans pour autant être « aisé ». Néanmoins, malgré ces bonnes nouvelles, on peut constater que l'écart continue à se creuser entre Paris et le reste de la France. Les emprunteurs parisiens affichent un revenu net moyen par foyer de 8 259 € (en hausse par rapport à 2017) quand toutes les autres métropoles se trouvent dans une fourchette comprise entre 4 700 € (Montpellier) et 5 800 € (Lyon).

Portrait Robot Emprunteur 2018
Les emprunteurs ont un apport moyen de 18 500 €. © MeilleurTaux.com

Les emprunteurs immobiliers rajeunissent : ils ont 36 ans en moyenne

L'emprunteur rajeunit de 9 mois pour passer à 36 ans en moyenne, contre 37 ans en 2016 et 36,9 ans en 2017. Cependant, les parts des emprunteurs de moins de 35 ans sont relativement stables et représentent 43 % des emprunteurs. Les moins de 30 ans représentent 23 % et la moyenne d’âge de l’emprunteur varie fortement d’une ville à l’autre. Ainsi, c’est à Lille que l’âge moyen de l'emprunteur est le plus faible (33 ans et 9 mois) tandis que c’est à Nice qu’il est le plus élevé (38 ans et 3 mois). Ce rajeunissement des emprunteurs entraîne une baisse de l’apport moyen. En effet, si l'apport des emprunteurs est en légère hausse par rapport à 2017 (18 028 €), il reste toutefois nettement plus faible qu'en 2014, 2015, où il atteignait  respectivement 70 000 et 55 000 €. De son côté, l'emprunteur primo-accédant est âgé en moyenne de 32 ans (- 1 an par rapport à 2017 et - 2 ans par rapport à 2016). Plus de la moitié des primo-accédants ont moins de 35 ans et parmi eux, 35 % ont moins de 30 ans. Ils empruntent en moyenne sur 20,4 ans (durée identique à 2017) et leur apport est légèrement inférieur à l'emprunteur moyen toutes catégories confondues.

Profil Primo-accédants
Les primo-accédants ont en moyenne 32 ans. © MeilleurTaux.com

Les Français empruntent sur 20 ans en moyenne

Pour la première année depuis 3 ans, le montant de l'emprunt moyen se stabilise. Après avoir bondi de 37 000 € entre 2015 et 2017, il reste à quelques euros près à 216 000 €. Pour rappel, cet emprunt (sur la durée phare de 20 ans) correspond à un emprunteur ou un couple d'emprunteurs affichant des revenus nets mensuels de 3 000 €. D’autre part, la durée moyenne du prêt s'allonge très légèrement en 2018, passant de 19 ans et demi en 2017 à 20 ans en 2018. Face à la hausse des prix, nous constatons une hausse du montant moyen de la transaction qui s'est élevée en 2018 à 235 000 €, contre 230 000 € en 2017 et 220 000 € en 2016. Une hausse néanmoins plus modérée qu'en 2017 et qui traduit le ralentissement observé en 2018 de la hausse des prix. Les disparités régionales sont très marquées : les transactions moyennes varient quasiment du simple au double entre Montpellier, Lille, Rennes, Strasbourg et Paris. Les premières sont autour de 250 000 €, contre plus de 500 000 € à Paris. Après Paris, ce sont Lyon et Bordeaux qui ont des transactions moyennes de respectivement 360 000 € et 328 000 €.

Portrait Emprunteur Parisien
Les emprunteurs parisiens ont des revenus nets sensiblement supérieurs à la moyenne nationale. © MeilleurTaux.com