Carte bancaire associée à un crédit renouvelable : comment ça marche ?

Un crédit renouvelable est un prêt à la consommation qui n'est pas directement lié à l'achat d'un bien en particulier. Aussi connu sous les noms de crédit revolving, de crédit permanent ou de crédit reconstituable, il peut être utilisé de différentes façons. Si vous souscrivez un crédit renouvelable, vous pouvez débloquer l’intégralité ou une partie du montant disponible afin de créditer votre compte bancaire pour réaliser vos projets.

Certains organismes prêteurs proposent également d’associer une carte de crédit au crédit renouvelable. Dans ce cas, pour vos achats ou retraits d'argent, vous avez la possibilité de choisir entre « au comptant » sans frais ni intérêts ou « à crédit ». Pour chaque dépense effectuée vous pourrez choisir de rembourser en plusieurs mensualités selon les options proposées. Si vous n’utilisez pas votre crédit renouvelable, il ne vous coûte rien.

La carte de crédit associée à un crédit renouvelable offre toute la simplicité et la praticité d’une carte bancaire classique, mais elle vous permet également d’utiliser à tout moment tout ou partie du montant disponible pour régler vos achats ou effectuer des retraits d’argent. Par exemple, vous pouvez remplacer un appareil électroménager (four, lave-linge, etc.), payer les réparations de votre véhicule que vous ne souhaitez pas régler en une seule fois ou encore financer des travaux urgents dans votre maison.

La carte de crédit associée à un crédit renouvelable peut aussi bien être utilisée en magasin qu’en ligne. Pour obtenir un crédit renouvelable et une carte crédit associée facultative, vous pouvez vous tourner vers :

• une banque,
• un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation comme Sofinco,
• ou encore une enseigne de la grande distribution ou de la vente en ligne.

Une fois le crédit renouvelable accordé et la carte de crédit facultative en votre possession, vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble pour financer le projet de votre choix, sans demander l’autorisation à l’organisme prêteur. Vous avez donc la possibilité d’effectuer des retraits en espèces et des paiements en fonction du montant disponible sur votre crédit renouvelable. Ensuite, il se reconstituera au fur et à mesure de vos remboursements (conformément à la loi).

Les durées de remboursement ne doivent pas dépasser certaines limites fixées en fonction du montant total du crédit : 36 mois si le montant total est inférieur ou égal à 3 000 € et 60 mois s’il est supérieur à 3 000 €. Les intérêts ne sont pas calculés sur le montant maximum autorisé mais sur la somme utilisée. Néanmoins, contrairement à un prêt amortissable à taux fixe, les taux d’intérêts d’un crédit renouvelable sont révisables et supérieurs aux taux pratiqués pour d’autres crédits à la consommation classiques. Le coût exact total du crédit renouvelable est difficile à déterminer dans la mesure où il varie selon votre utilisation de l'argent et de votre rythme de remboursement.

_{^{Article à caractère informatif et publicitaire.}}  

_{^{Le Crédit Renouvelable Agile est un crédit renouvelable dont le contrat est reconductible annuellement.}}

_{^{Vous disposez d'un droit légal de rétractation lors de la souscription de votre crédit.}}

_{^{Le taux applicable au crédit dépend de la tranche correspondant au montant effectivement emprunté. Ce montant est déterminé quotidiennement par l’ensemble des utilisations et des remboursements de l’Emprunteur. Le taux applicable peut donc évoluer à la hausse ou à la baisse, en fonction de la tranche dans laquelle se situe le montant du crédit ainsi utilisé par l’Emprunteur. Ces taux sont révisables. Ils suivront les variations en plus ou en moins du taux de base que le prêteur applique aux opérations de même nature ou du taux qui figure dans les barèmes qu’il diffuse auprès du public ; En cas de révision, vous en serez préalablement informé par courrier.}}

_{^{Offre sous réserve d'acceptation définitive après étude des pièces justificatives demandées par CA Consumer Finance prêteur dont Sofinco est une marque, SA au capital de 554 482 422 €. 1 rue Victor Basch – CS 70001 – 91068 MASSY Cedex, 542 097 522 RCS Evry. Intermédiaire d'assurances inscrit à l'ORIAS N° 07 008 079 (www.orias.fr). Le taux applicable au crédit dépend de la tranche correspondant au montant effectivement emprunté. Ce montant est déterminé quotidiennement par l’ensemble des utilisations et des remboursements de l’Emprunteur. Le taux applicable peut donc évoluer à la hausse ou à la baisse, en fonction de la tranche dans laquelle se situe le montant du crédit ainsi utilisé par l’Emprunteur.}}

_{^{À partir d'un montant de crédit de 1000 €, votre Crédit Renouvelable Agile peut être assorti d'une carte de crédit VISA Sofinco facultative, sous réserve d’acceptation par le prêteur. La carte VISA Sofinco est une carte de crédit utilisable au comptant ou à crédit sur choix exprès de votre part, en magasin ou lors d’un retrait en DAB en France, et au comptant par défaut sur Internet, à l’étranger et pour les paiements sans contact. Le comptant peut être arbitré au crédit en fin de mois. En mode sans contact, le montant maximum de paiement est de 50 €. Au-delà de ce montant, une opération de paiement avec saisie du code confidentiel doit être effectuée par le titulaire de la carte. Carte gratuite la première année et à partir de la deuxième année sous condition d'utilisation de la carte au comptant ou à crédit. A défaut, les cotisations annuelles sont les suivantes : carte VISA Sofinco 19€, carte VISA Premier Sofinco 49€.Vous disposez d'un droit légal de rétractation lors de la souscription de votre carte.}}

_{^{(1) Sous réserve du bon fonctionnement de votre crédit. La pause mensualité allonge la durée de remboursement et augmente le coût du crédit.}}