Combien pouvez-vous emprunter avec votre salaire ?

Vous avez besoin d’un prêt immobilier pour financer l’acquisition de votre résidence principale. Mais quel montant pouvez-vous emprunter avec votre salaire ? Découvrez le mode de calcul et les paramètres pris en compte par les banques.

Quel salaire pour quel crédit immobilier ? 

Vous souhaitez souscrire un prêt immobilier pour acquérir un bien, et vous vous demandez quel est le montant que vous pouvez emprunter avec votre salaire. Sachez que ce calcul est établi à partir de différents paramètres, bien que l’on retrouve des critères généraux qui s’appliquent à tous les emprunteurs :

  • Le montant est calculé sur la base d’un taux d’endettement de 33 %.
  • La banque vous accorde un certain montant en tenant compte de la durée du prêt, du taux d’intérêt et du coût de l’assurance emprunteur.
  • Pour emprunter un montant maximal, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier.
  • A titre d’exemple, avec un revenu de 4 000 €/mois et à un taux de 1,40 %, vous pouvez emprunter 278 963 € sur 20 ans.

Bon à savoir

Vous pouvez réaliser une simulation de crédit en ligne en remplissant quelques informations, et vous obtiendrez une estimation du montant que vous pouvez emprunter.

Comment est défini le montant que l’on peut emprunter ?

Pour commencer, sachez que le montant maximum que l’on peut emprunter avec son salaire, qui s’appelle la capacité d’emprunt, est défini notamment par les banques et autres organismes de prêt, à partir d’un indicateur qui est le taux d’endettement. Ce taux d’endettement caractérise la part de vos revenus que vous pouvez raisonnablement consacrer au paiement de vos mensualités, et il est fixé à 33 % de vos revenus. Les 66 % restants caractérisent le « reste à vivre », à savoir la part de vos revenus qui est consacrée au paiement de vos autres dépenses récurrentes : l’alimentation, les factures diverses, les frais de transport, les loisirs, etc. Comme vous l’aurez compris, lorsque vous déposez un dossier de demande de prêt à la banque, celle-ci va calculer 33 % de votre salaire afin de déterminer quelles mensualités maximales peuvent vous êtres appliquées, et donc quel montant total vous pouvez emprunter, en tenant compte de trois autres paramètres : la durée du prêt, le taux d’intérêt et le montant de l’assurance emprunteur obligatoire.

Montants empruntés avec un salaire de 4 000 €/mois et un taux de 1,40 %

 
Durée du prêt immobilier Montant emprunté
10 ans 149 224 €
15 ans 216 362 €
20 ans 278 963 €
25 ans 337 335 €
30 ans 391 763 €

Bon à savoir

Sachez que lorsque la banque accorde un crédit sur la base des 33 % de taux d’endettement, elle tient compte non seulement du salaire mais également des allocations que vous percevez.

Pour obtenir le meilleur taux, faites appel à un courtier immobilier

Une fois que vous avez calculé les 33 % de taux d’endettement à partir de votre salaire, vous obtenez le montant moyen des mensualités maximales qui pourront vous être attribuées. En revanche, sachez que le montant global, que vous pouvez emprunter, dépend étroitement du taux d’intérêt de votre crédit immobilier, qui peut considérablement varier d’un établissement à l’autre pour la même durée d’emprunt. Ainsi, pour avoir la garantie de souscrire le prêt le moins coûteux et donc pouvoir emprunter le montant le plus élevé, il est conseillé d’avoir recours aux services d’un courtier immobilier. Ce dernier va négocier votre taux d’intérêt auprès des banques et décrocher pour vous le meilleur taux, et donc le montant d’emprunt le plus élevé.

Vidéo : Les avantages de passer par un courtier