Quel est le moment idéal pour faire un rachat de crédits ?

Avant de parler du moment idéal pour se lancer dans un rachat de crédits, il est important de se pencher sur les spécificités de cette opération. Concrètement, un rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits, consiste à rassembler différents prêts en cours (crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, etc.) en un seul emprunt. En d’autres termes, après avoir analysé votre situation financière, un organisme vous propose une nouvelle offre de prêt. Si vous l’acceptez, l’organisme se charge de solder vos anciens crédits afin de vous accorder un nouveau prêt, avec un taux plus faible et une seule mensualité, débitée en une seule fois.

L’intérêt principal de cette opération est qu’elle vous permet de rééquilibrer vos finances et de disposer d’un financement adapté à vos besoins et ressources du moment. En plus d’éviter le surendettement et d’augmenter votre « reste à vivre », le rachat de crédits permet d’avoir une seule ligne de crédits, ce qui simplifie la gestion de vos finances et peut vous permettre d’envisager sereinement de nouveaux projets.

Si le rachat de crédits offre des avantages, il y a des moments plus opportuns que d’autres pour y avoir recours. Il est conseillé de ne pas attendre d’être dans une situation financière trop délicate pour faire une demande de rachat de crédits. Mieux vaut agir avant de vous retrouver face à des incidents de remboursement pour ne pas que votre demande de rachat soit refusée par l’organisme prêteur. Le rachat de crédits est aussi à envisager si vous souhaitez souscrire un crédit immobilier mais que votre taux d’endettement actuel ne vous le permet pas en raison des nombreux crédits à la consommation déjà en cours de remboursement. Pour rappel, votre taux d’endettement doit être inférieur à 35 %.

Deux possibilités s’offrent à vous :

• Inclure le crédit immobilier avec le rachat de crédits à la consommation. Cette première option vous permet d’uniformiser votre durée d’emprunt, votre taux et la date de prélèvement.
• Faire un rachat de crédits avant de souscrire un prêt immobilier. Une seconde option qui vous permet de réduire votre taux d’endettement en faisant racheter vos crédits en cours afin d’être en mesure de souscrire un prêt immobilier par la suite.

Un prêt immobilier avec rachat de crédits peut aussi vous permettre d’accroître votre capacité d’emprunt et donc votre budget d’achat. Autrement dit, vous pourrez acheter un logement plus grand et/ou mieux situé. D’une manière générale, le rachat de crédits est une bonne solution si vous avez un projet (achat de voiture, travaux, etc.) mais que votre taux d’endettement est trop élevé.

Vous l’aurez compris, pour maximiser vos chances de voir votre demande de rachat de crédits acceptée, mieux vaut montrer patte blanche : pas d’incident de remboursement, gestion saine de vos finances, revenus réguliers, etc. Pour faire une demande de rachat de crédits, vous pouvez vous tourner vers différents interlocuteurs, à savoir les banques, les spécialistes en regroupements de crédits et les courtiers en rachat de crédits, comme Ymanci, qui met gratuitement à votre disposition plusieurs outils de simulation en ligne pour votre rachat de crédits.

Un courtier en regroupement de crédits joue le rôle d’intermédiaire entre vous et un organisme prêteur. En plus de vous faire gagner du temps dans vos démarches, le courtier est en mesure de trouver l’offre de rachat de crédits la plus adaptée à vos besoins. Passer par un courtier est d’ailleurs la meilleure solution si vous êtes travailleur indépendant ou que vous avez déjà eu un ou plusieurs incidents de remboursement. En effet, en plus d’argumenter en votre faveur auprès de l’établissement prêteur, le courtier vous prodiguera de précieux conseils pour optimiser votre dossier.