Finance verte ou solidaire, l’essor des placements alternatifs pour donner du sens (et du poids) à son épargne

Vous connaissez déjà les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), mais saviez-vous qu’elles existent en version écologique ? Option de placement qui a le vent en poupe sur le marché de la pierre papier, cette alternative verte s’inscrit désormais dans une stratégie durable, en permettant d’investir dans un portefeuille de biens immobiliers. De fait, qu’il s’agisse de logements neufs ou de rénovations d’ampleur, ces biens doivent respecter des critères de performance énergétique, de faible empreinte carbone et de durabilité, en misant notamment sur l’emploi de matériaux écologiques.

Un engagement durable et solidaire renforcé par le label ISR pour les fonds éligibles, qui garantit une épargne à impact environnemental, socialement responsable et à la gouvernance stricte. Outre des rendements en forte progression et la valorisation des actifs à terme, grâce à la demande croissante de logements durables et économes en énergie, l’achat de parts en SCPI vertes permet de diversifier les placements dans un large éventail de biens immobiliers, histoire de mieux répartir les risques.

Pour des investissements dans des fonds plus verts que verts, tout en conciliant épargne solidaire et gestes forts pour la planète, il est possible de devenir porteur de projets dans le développement de fermes françaises respectueuses de l’environnement. Comment ? En soutenant le foncier agricole français, via notamment les sociétés foncières solidaires. Elles proposent des placements sûrs et citoyens, en investissant dans des terres agricoles pour donner vie à des fermes agroécologiques partout sur le territoire.

Pionnière dans le domaine, la foncière Fermes en vie (Feve), labellisée Finansol, se donne pour mission de racheter des exploitations par l'intermédiaire du financement citoyen. Elle encourage également la nouvelle génération d’agriculteurs dans la transition écologique, en leur permettant d’accéder au foncier à moindre coût, grâce à la location des terres avec option d’achat. En contrepartie, les agriculteurs s’engagent à respecter une charte de bonnes pratiques, axée sur une démarche bio et de préservation des sols.

Outil de diversification patrimoniale vertueux offrant des placements tangibles et sécurisés, l’épargne citoyenne dans le foncier agricole permet aux souscripteurs d’agir concrètement en faveur du monde agricole et de l’environnement. Ce n'est pas tout : elle leur donne également la possibilité de bénéficier d’avantages fiscaux très attractifs, puisque le montant investi ouvre droit à une réduction d’impôt sur le revenu (IR) de 25 % ainsi qu’à une exonération d’impôt sur la fortune immobilière (IFI), en contrepartie d’un engagement de sept ans. Avec un montant minimum de souscription de 500 €, les taux de rentabilité sont de 2 à 3 %.

Dans la cosmogonie de l’investissement à impact, le label GreenFin s’impose comme la référence de la finance verte. Lancé en 2015 par le ministère de la Transition écologique, il offre aux acteurs financiers (banques, assurances, sociétés de gestion...) et aux épargnants un large éventail de fonds d’investissement durables, tels que les SCPI, les fonds obligataires, cotés, alternatifs..., en vue de mobiliser davantage l’épargne au service de la transition écologique et énergétique.

Les produits disposant du label GreenFin offrent ainsi la garantie d’une qualité verte dans les domaines du changement climatique, de la gestion de l’eau, des ressources naturelles et de la biodiversité, autour de 8 catégories « d’éco-activités », comme l’énergie, le bâtiment ou le transport propre.

S’adressant aussi bien aux investisseurs qu’aux épargnants, les fonds labellisés GreenFin respectent un cahier des charges des plus stricts. Il exclut notamment les activités liées à la production d’énergies fossiles et nucléaires, et il met l’accent sur la transparence des investissements à destination de projets écoresponsables tracés.

Pour une épargne sécurisée visant à soutenir l’économie locale, il existe de multiples solutions « territoriales », comme les livrets tracés proposés par les banques mutualistes régionales. Investir responsable et près de chez soi, tout en soutenant des projets locaux innovants, est ainsi à la portée de chaque épargnant. Cela est rendu possible grâce à la pléthore de livrets « engagés » qui permettent de financer le développement d’entreprises et de structures de proximité pour des projets dédiés à des activités nobles : accélération de la transition énergétique, préservation de l’environnement, enjeux sociaux, innovation technologique, circuits courts, etc. Parmi ces solutions, on trouve ainsi :

• Le livret d’épargne « Pour les autres » (LEA) du Crédit Mutuel, qui permet de joindre l’utile au nécessaire, en épargnant pour la bonne cause : les intérêts annuels sont en effet reversés totalement ou partiellement sous forme de dons à une ou plusieurs associations locales, labellisées Finansol. Une façon engagée et solidaire de faire fructifier son argent, tout en profitant d’une rémunération attractive de 2,90 % pour les premiers 20 000 € d’épargne, ainsi que d’une réduction d’impôt de 66 % ou 75 % du montant placé.

• Le Livret B de La Nef, banque éthique et indépendante, pour un placement d’épargne solidaire destiné à financer des projets locaux à vocation écologique, sociale et culturelle, sans passer par les marchés financiers. Accessible dès 10 €, le livret B est actuellement rémunéré entre 0,10 % et 0,50 % brut, selon le solde.

• Côté financements de projets locaux, le Compte sur livret régional (CSLR) de la Caisse d’Épargne, le livret Coopération pour ma région du Crédit Coopératif, le livret 100 % Région Banque Populaire, et bien d’autres se donnent pour objectif de financer des initiatives locales au service du développement économique de la région.