Les femmes et l'accès au crédit : une réelle amélioration ?

En France, le nombre de femmes empruntant seules a fortement augmenté ces dernières années. Aujourd’hui elles représentent près de 50 % des porteurs de projets « solo ». Selon les chiffres de la Centrale de Financement, leur part a tendance à progresser. La hausse est supérieure à 2 % entre 2019 et 2020. Néanmoins, sur l’ensemble des emprunteurs, le courtier Magnolia.fr rapporte que les hommes représentent 56 % des emprunteurs immobiliers. La Centrale de Financement révèle que les femmes qui achètent seules sont âgées de 41 ans, en moyenne, et sont majoritairement célibataires. Elles perçoivent un salaire moyen de 2 800 € brut par mois, inférieur de près de 10 % à celui des hommes célibataires. Les femmes seules achètent en grande majorité leur résidence principale. Elles sont seulement 10 % à porter un projet d’investissement locatif, contre 15 % pour les hommes seuls. De plus, une femme solo emprunte « seulement » 165 674 € en moyenne, soit 11 % de moins que les hommes.

Si la part des femmes parmi les emprunteurs a progressé, des inégalités persistent. D’après une étude réalisée en 2024 par SeLoger, le pouvoir d’achat immobilier moyen des femmes françaises est inférieur de 4 % à celui des hommes. Concrètement, un homme français peut s’offrir 51 mètres carrés en moyenne, contre « seulement » 49 mètres carrés pour une femme française. L’écart s’est toutefois sensiblement réduit depuis 1999, année où le pouvoir d’achat immobilier des femmes était au plus bas. En moyenne, à la fin du siècle dernier, elles pouvaient acheter 3,8 m² de moins que les hommes. Cette persistance des inégalités hommes-femmes sur le marché immobilier est principalement due aux inégalités salariales : dans le secteur privé, les femmes salariées gagnent près de 16 % de moins que les hommes pour un même volume de travail, selon les chiffres de l’INSEE. Ces inégalités hommes-femmes ne résultent donc pas de la politique des établissements prêteurs, la législation interdisant d’ailleurs lourdement la discrimination genrée.

Les inégalités hommes-femmes ne s’arrêtent pas au crédit immobilier : l’assurance emprunteur, dont la souscription est indispensable pour espérer obtenir un emprunt, est également touchée. Selon l’enquête de Magnolia.fr, l’interdiction de différenciation tarifaire par le genre dans le domaine de l'assurance emprunteur pénaliserait les femmes. Pour rappel, la Cour de justice européenne interdit aux compagnies d’assurance de pratiquer des primes différentes en fonction du genre. Ainsi, pour une femme seule, le coût de l'assurance de prêt s'élève en moyenne à 4 931 €, contre 4 589 € pour un homme seul. Un écart surprenant, alors qu’on pourrait s’attendre au contraire, en raison des montants d’emprunt plus faibles que ceux des hommes et d’une espérance de vie supérieure pour les femmes. Cet écart s'explique en grande partie par le fait que les femmes sont moins nombreuses à avoir le statut de cadre. Or, ce dernier permet de bénéficier d’un tarif moins élevé pour l’assurance emprunteur. Autre cause de ce surcoût : une durée d'emprunt plus longue pour les femmes, de 211 mois contre 190 mois pour les hommes, d’après Magnolia.fr.