Sélectionnez l’assurance habitation idéale pour votre domicile en 5 étapes

Vous débutez vos recherches pour trouver une assurance habitation au meilleur prix, et qui soit adaptée à votre situation ? La première chose à faire est d’évaluer précisément vos besoins. Dans un premier temps, recensez l’ensemble de votre capital mobilier : meubles anciens, équipements high-tech, tableaux, bijoux, électroménager ou autres biens précieux. Vous pourrez ainsi chiffrer leur valeur pour adapter vos garanties en conséquence.

Par ailleurs, déterminez clairement la surface du logement à assurer. Dressez l’inventaire de toutes les pièces principales de votre domicile : il s’agit des pièces dont la surface est supérieure à 9 m².

Lors du choix de votre assurance multirisques habitation, veillez à bien comprendre les garanties accordées.

1. Les garanties liées au logement : prennent-elles en compte les incendies, les inondations, les dégâts des eaux, les vols ou effractions, les catastrophes naturelles ou technologiques, etc. ?
2. La responsabilité civile couvre les dégâts corporels ou matériels causés à des tiers (comme vos voisins) par les occupants du logement.
3. Les garanties annexes peuvent inclure une assistance juridique, une aide au dépannage rapide en cas de sinistre, une prise en charge des frais de relogement, le gardiennage de votre domicile après une catastrophe ou effraction… À vous d’estimer le caractère nécessaire - ou facultatif - de ces garanties complémentaires.

Attention ! Pour la plupart des contrats d’assurance habitation, certaines garanties sont exclues. Pour certains sinistres, vous ne serez pas couvert(e). Il vaut donc mieux étudier finement les conditions de votre assurance pour éviter les mauvaises surprises.

Vous avez fait le point sur les garanties dont vous avez besoin ? Parfait ! Maintenant, prenez le temps d’étudier les plafonds et les franchises d’indemnisation pour chacune d’elles.

Si vous êtes confronté(e) à un sinistre, votre assureur ne prendra souvent pas en charge la totalité de l’indemnisation. Une partie des frais restera à votre charge : c’est la franchise. Il est donc indispensable de connaître son montant avant de souscrire votre assurance habitation. Celui-ci peut être calculé de trois façons :

• avec un montant fixe (votre franchise est de 200 €),
• avec un pourcentage (votre franchise s’élève à 15 % du montant de l’indemnisation)
• ou les deux (la franchise est de 15 % du montant de l’indemnisation, dans la limite de 200 €).

De la même façon, les garanties ont souvent un plafond d’indemnisation au-delà duquel vous ne serez pas remboursé(e).

En 2022, la prime moyenne des contrats d’assurance habitation en France s’élevait à 268 € hors taxe. Bien sûr, son montant varie fortement selon le type de logement (400 € pour une maison individuelle contre 190 € pour un appartement).

Lors de votre choix, pensez à comparer plusieurs propositions. Utilisez, par exemple, un comparateur en ligne d’assurances habitation. Le coût de la cotisation n’est pas le seul critère à prendre en compte. Votre objectif ? Trouver la meilleure assurance habitation, au meilleur prix !

L’évaluation du coût de votre cotisation d’assurance habitation repose sur plusieurs paramètres :

• la surface et la nature du logement,
• sa valeur mobilière,
• sa localisation,
• votre statut,
• les garanties annexes,
• l’évaluation du risque,
• la taxe d’assurance,
• les frais de gestion.

Vous avez déniché l’assurance habitation idéale pour votre logement ? Il ne vous reste plus qu’à vérifier le délai de carence applicable. Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance, les garanties ne sont pas effectives immédiatement. Durant une période déterminée par votre assureur, vous ne serez pas couvert(e).

Enfin, prenez le temps de lire attentivement les conditions générales ou particulières liées à votre contrat. Tout vous semble en ordre ? Alors place à la signature !