L’achat d’un bien immobilier représente un investissement important, en particulier pour les ménages aux revenus modestes. Si l'aide au logement propriétaire via l'APL accession a été supprimée pour les nouveaux emprunteurs depuis 2020, d'autres dispositifs existent pour faciliter l’accession à la propriété ou aider à la rénovation d’un logement. Voici un tour d'horizon des principales aides au logement disponibles pour les propriétaires.

L’APL accession : une aide supprimée pour les nouveaux emprunteurs
Jusqu'à sa suppression, l'APL accession permettait aux propriétaires ayant contracté un prêt aidé de réduire leurs mensualités grâce à une allocation versée par la CAF (Caisse d'allocations familiales) ou la MSA (Mutualité sociale agricole). Toutefois, cette aide au logement propriétaire n'est plus accessible pour les prêts souscrits après le 31 décembre 2019.
Pour ceux qui en bénéficiaient encore, certaines conditions s’appliquaient :
- être de nationalité française ou en séjour régulier en France ;
- avoir souscrit un prêt aidé par l’État avant 2020 (prêt conventionné, prêt accession sociale) ;
- avoir acheté un bien ancien situé en zone 3 (communes de moins de 100 000 habitants, hors Île-de-France) ;
- respecter des critères de salubrité et de confort du logement.
Même si cette aide n'existe plus pour les nouveaux propriétaires, d’autres dispositifs peuvent compenser cette suppression.
Le prêt à taux zéro (PTZ) : un soutien pour l’accession à la propriété
Le prêt à taux zéro (PTZ) demeure une alternative clé pour aider les primo-accédants à financer l'achat de leur résidence principale. En 2025, son champ d’application sera élargi avec plusieurs évolutions.
- Il pourra être utilisé pour acheter un logement neuf partout en France, et non plus uniquement dans les zones tendues.
- Il restera réservé aux ménages dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond.
- Son principal avantage reste l’absence d’intérêts, ce qui réduit considérablement le coût global du crédit.
Grâce à ces évolutions, le PTZ s’impose comme une aide au logement propriétaire majeure pour les porteurs de projet souhaitant acheter un bien neuf.
Le prêt accession d’Action Logement : un taux préférentiel pour les salariés
Les salariés du secteur privé peuvent bénéficier du prêt accession d’Action Logement, un prêt immobilier à taux réduit. Ce dispositif offre plusieurs avantages :
- un taux d’intérêt fixe de 1 % ;
- un financement pouvant atteindre 40 000 € ;
- une durée de remboursement allant jusqu’à 25 ans.
Le prêt accession d’Action Logement est destiné aux ménages modestes et intermédiaires, et cette aide au logement propriétaire constitue un levier intéressant pour alléger les charges liées à l'achat d'une résidence principale.
Les aides locales pour faciliter l’accession à la propriété
Certaines collectivités territoriales proposent des aides spécifiques aux futurs propriétaires. Selon les régions, départements ou communes, ces dispositifs peuvent inclure :
- des subventions permettant de financer une partie de l’achat du logement ;
- des exonérations temporaires de taxe foncière, offrant un allègement fiscal pendant les premières années d’occupation ;
- des prêts à taux réduit, avec des conditions plus avantageuses que les crédits bancaires classiques.
Ces aides au logement propriétaires varient d’un territoire à l’autre et sont souvent soumises à des critères de ressources et de localisation du bien immobilier.
Le bail réel solidaire (BRS) : acheter un logement à prix réduit
Le bail réel solidaire (BRS) est un dispositif innovant qui dissocie le terrain du bâti. Concrètement, le ménage devient propriétaire de son logement tout en louant le terrain à un organisme public. Cela permet :
- une réduction du prix d'achat jusqu’à 30 % ;
- une accession réservée aux ménages modestes sous conditions de ressources ;
- une revente encadrée pour garantir l’accessibilité du logement aux acquéreurs suivants.
Le bail réel solidaire s'avère particulièrement avantageux pour les foyers souhaitant devenir propriétaires sans supporter l’intégralité du coût foncier.
Les aides au logement propriétaires pour la rénovation et l'amélioration du logement
Être propriétaire implique également des coûts liés à l’entretien et aux travaux de rénovation. Plusieurs aides existent pour alléger ces dépenses :
- MaPrimeRénov’ : une subvention pour réaliser des travaux d’isolation, de chauffage ou de ventilation, afin d’améliorer la performance énergétique du logement ;
- l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) : un crédit sans intérêts destiné à financer des travaux de rénovation énergétique ;
- les aides de l’Anah (Agence nationale de l’habitat) : des subventions destinées aux propriétaires occupants aux revenus modestes pour rénover leur logement.
Ces dispositifs encouragent l'amélioration du confort des logements tout en réduisant leur impact énergétique.
Les aides au logement propriétaires pour faire face aux difficultés financières
Certains propriétaires peuvent rencontrer des difficultés pour honorer leurs mensualités. Des aides existent pour prévenir le risque d’expulsion ou de surendettement :
- le Fonds de solidarité pour le logement (FSL) : une aide locale qui peut prendre en charge une partie des dettes locatives ou de remboursement de prêt ;
- les aides de la CAF en cas de surendettement : possibilité d’un accompagnement pour rééchelonner les dettes et éviter une situation d’impayé prolongée.
Ces dispositifs permettent d’apporter un soutien financier aux propriétaires en difficulté, leur évitant des situations critiques.
Si vous avez souscrit un prêt aidé avant 2020, vous pouvez encore bénéficier de l’APL sous conditions. Le logement doit constituer votre résidence principale et ne pas être mis en location, et votre prêt doit être un prêt accession sociale ou un prêt conventionné.
Pouvez-vous nous préciser pourquoi ? (facultatif)