Pour déterminer le salaire nécessaire pour emprunter 150 000 € ou. 200 000 € en 2023, plusieurs facteurs doivent être pris en compte, comme votre situation professionnelle, votre taux d'endettement maximum et les taux d'intérêt en vigueur. Pas de panique, on vous explique tout.
Votre capacité d'emprunt dépend de votre salaire
Pour déterminer votre capacité d'emprunt en fonction de votre salaire, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs.
Calculez votre taux d'endettement maximum
Le taux d'endettement maximum est généralement fixé à 35 % par les institutions financières. Il représente la proportion maximale de vos revenus mensuels que vous pouvez consacrer au remboursement de votre prêt immobilier. Multipliez votre salaire mensuel par 0,35 pour obtenir votre taux d'endettement maximum.
Déterminez votre capacité de remboursement mensuelle
Soustrayez vos charges fixes mensuelles (loyer, factures, autres remboursements de prêts, etc.) de votre salaire mensuel net. Le montant obtenu représente votre capacité de remboursement mensuelle, c'est-à-dire la somme que vous pouvez consacrer au remboursement de votre prêt immobilier.
Calculez le montant de votre emprunt
Utilisez un simulateur de crédit immobilier ou une calculatrice en ligne pour estimer le montant d'emprunt que vous pouvez obtenir en fonction :
- de votre capacité de remboursement mensuelle,
- de la durée du prêt
- et du taux d'intérêt.
Ces outils vous permettent d'obtenir une estimation approximative du montant que vous pouvez emprunter.
Prenez en compte d'autres critères
Il est important de noter que les banques tiennent compte de plusieurs autres facteurs dans l'évaluation de votre capacité d'emprunt, tels que :
- votre historique de crédit,
- vos dépenses mensuelles,
- votre reste à vivre
- et les revenus d'un co-emprunteur si vous en avez un.
Il est donc recommandé de consulter des professionnels du secteur bancaire pour obtenir une évaluation précise de votre capacité d'emprunt.
Calculez vos mensualités, avec un prêt immobilier de 150 000 €
Vous savez désormais comment est calculé un prêt immobilier. Logiquement, ce dispositif d’accompagnement sera réparti sur une période plus ou moins longue, selon le principe des « mensualités ». Plus la durée de remboursement du prêt est longue, plus le montant des mensualités est élevé. Le remboursement des mensualités est déterminé selon plusieurs facteurs :
- le montant emprunté,
- la durée du prêt,
- le taux d’intérêt, ainsi que le taux d’assurance.
Selon les simulations disponibles en ligne, il apparaît possible d’emprunter la somme de 150 000 €, par exemple sur une période de 25 ans. Vous devrez pour cela justifier d’un salaire minimum évalué entre 2 022 € et 2 500 € selon les cas.
Quel salaire pour emprunter 200 000 € sur 25 ans en 2023 ?
Pour emprunter 200 000 € sur 25 ans en 2023, avec un crédit immobilier avec un taux d'intérêt de 2,85 %, la mensualité serait d'environ 933 € hors assurance. Pour respecter le taux d'endettement maximum de 35 %, votre salaire devrait être d'environ 2 665 € par mois. Veuillez noter que cette estimation suppose que vous êtes le seul emprunteur. Si vous envisagez de faire une demande de prêt avec un co-emprunteur, le salaire combiné des emprunteurs sera aussi pris en compte pour déterminer votre capacité d'emprunt.
Quel apport pour emprunter 200 000 € en 2023 ?
Pour emprunter 200 000 € en 2023, il est généralement recommandé d'avoir un apport personnel d'environ 10 % du montant du prêt, soit 20 000 €. Ce capital constitue une garantie pour les prêteurs et est un indicateur de votre capacité à épargner. Il peut également influencer les conditions du prêt, notamment le taux d'intérêt. Cependant, il est important de noter que certaines acceptent des prêts sans apport ou avec un apport inférieur en fonction de votre situation personnelle et de votre profil. Il est donc conseillé de consulter plus d'une banque pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation, vos besoins et profiter des meilleurs taux.
Combien peut-on emprunter avec un SMIC en 2023 ?
En juin 2023, avec un salaire au SMIC de 1 709 € brut par mois (1 353 € net avant impôt), vous pouvez espérer emprunter jusqu'à 92 000 € pour votre achat immobilier sur une durée de 25 ans à un taux potentiel de 3,75 %. Ces chiffres sont basés sur une capacité de remboursement maximale de 473 € par mois.
Si vous envisagez de faire une demande de prêt avec un co-emprunteur qui gagne également le SMIC, vos revenus totaux de 2 706 € pourraient vous permettre d'emprunter jusqu'à 184 190 € sur 25 ans à un taux potentiel de 3,75 %.
Faites-vous accompagner !
Vous avez maintenant une idée plus précise du salaire nécessaire pour emprunter 150 000 € ou 200 000 € en 2023 dans le cadre de votre crédit immobilier. Bien sûr, si vous souhaitez obtenir une évaluation plus précise de votre capacité d'emprunt, il est essentiel de consulter des professionnels du secteur bancaire. Une fois que vous avez une idée de votre budget, rendez-vous sur notre site pour explorer les meilleures opportunités immobilières et trouver le projet qui correspond à vos critères.
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