Assurance habitation : la hausse des prix se poursuit en 2026

Mauvaise nouvelle pour votre budget : en 2026, le coût de votre contrat d’assurance habitation devrait flamber de 7 à 8 %, selon les prévisions du cabinet Addactis, spécialiste du secteur de l’assurance.

Concrètement, en 2025, la prime annuelle moyenne pour ce type de contrat s’élevait à 177 €, selon le comparateur Lelynx.fr. En 2026, ce montant devrait par conséquent augmenter d’environ 13 € pour atteindre 190 €.

Cette hausse s’inscrit dans une tendance de fond. Après une augmentation de 11 % en 2025, les primes d’assurance habitation affichent désormais une progression cumulée proche de 30 % sur trois ans.

Derrière ce chiffre, se cachent toutefois d’importantes disparités… À garanties équivalentes, la prime d’habitation peut ainsi être multipliée par deux, selon la ville dans laquelle vous habitez, d’après Lelynx.fr.

L’explication ? Les risques climatiques ne sont pas les mêmes d’une région à l’autre. Résultat : une assurance habitation coûte en moyenne 189 € à l'année dans les Pays de la Loire, contre 233 € en Nouvelle Aquitaine, selon le courtier Meilleurtaux.

Plusieurs raisons expliquent cette hausse, à commencer par une flambée des coûts liés aux sinistres climatiques. Pour preuve : en 2024, les épisodes climatiques extrêmes ont coûté 5 milliards d’euros aux assureurs, selon France Assureurs. 

À titre de comparaison, la facture annuelle moyenne ne dépassait pas 1,5 milliard d’euros dans les années 80. Et ce n’est que le début… D’ici 2050, la Caisse Centrale de Réassurance anticipe une hausse de 40 % de la sinistralité climatique. 

Autre facteur : depuis le 1er janvier 2025, la surprime « Cat Nat », intégrée à tous les contrats dommages aux biens, est passée de 12 à 20 % de la prime de base, soit une majoration moyenne de 17 € par an, selon France Assureurs.

Cette modification – la plus importante depuis 25 ans – a pour but de garantir la soutenabilité du dispositif « Cat Nat », qui sert à indemniser les assurés, en cas de catastrophes naturelles.

Enfin, le coût des matériaux de construction et de la main-d'œuvre a progressé d’environ 3 % par an sur les dix dernières années. Or, plus réparer ou reconstruire coûte cher, plus les indemnisations augmentent.

Face à cette hausse, quelle est votre marge de manœuvre ?

Commencez par relire votre contrat : les garanties souscrites correspondent-elles (vraiment) à vos besoins réels et à la valeur de vos biens ? En cas de doute, appelez votre assureur.

Autre levier : traquez les doublons et les options inutiles. Certaines garanties, comme celles couvrant l’électroménager, peuvent faire grimper la prime alors qu'elles ne sont pas toujours indispensables. C'est le cas, si vous bénéficiez déjà d’une garantie constructeur, par exemple.

Vous pouvez également jouer sur le niveau de franchise, car accepter une franchise un peu plus élevée permet souvent de faire baisser la cotisation annuelle. Cela dit, en cas de sinistre, vous serez moins bien protégé.

Enfin, pensez à faire jouer la concurrence. Vous pouvez aujourd'hui comparer les offres en ligne en quelques clics. Ne regardez pas uniquement les prix, comparez aussi les franchises, les exclusions et les plafonds d’indemnisation.