Quel budget prévoir pour l'achat d'une résidence secondaire ?

Selon l’INSEE, une résidence secondaire est, par opposition à la résidence principale, un logement occupé moins de 8 mois par an, destiné aux séjours de courte durée tels que les week-ends ou les vacances.

Le marché des résidences secondaires connaît un essor remarquable en France. Sur un parc total de 38,4 millions de logements, on dénombre aujourd'hui 3,8 millions de résidences secondaires dans l’Hexagone, soit près de 10 % du parc immobilier national. Ce chiffre, en constante progression depuis 2010 où il s'établissait à 3,1 millions, traduit l'engouement croissant des Français, particulièrement des citadins en quête de verdure depuis la crise sanitaire.

Si les résidences secondaires séduisent les Français, c’est qu’elles disposent de nombreux atouts. Il s’agit notamment d’un investissement patrimonial durable dont la valeur s'apprécie de 2 à 4 % par an, sans compter les possibilités de mettre la résidence secondaire en location saisonnière pendant les périodes d’inoccupation. Une stratégie qui permet de générer des revenus substantiels.

Enfin, en plus de constituer un pied-à-terre à la campagne, à la mer ou à la montagne, l'acquisition d'une résidence secondaire permet de préparer sa retraite, en aménageant progressivement son futur cadre de vie.

L'acquisition d'une résidence secondaire en France représente un investissement financier majeur qui nécessite une planification rigoureuse. Le prix moyen d'une maison ou d’un appartement de vacances s'établit légèrement sous la barre des 300 000 €, selon les données de SeLoger. Toutefois, le prix d’une résidence secondaire peut passer du simple au triple selon la localisation, l'état ou la superficie.

Au-delà du prix de vente, il est impératif d'intégrer les frais de notaire à votre budget. Pour un logement ancien de 200 000 €, prévoyez environ 15 000 € de frais de notaire.

Le prêt immobilier constitue le second pilier de votre budget. Sachez que les banques se montrent souvent plus exigeantes pour une résidence secondaire que pour une résidence principale. Pour obtenir un prêt, dont la durée s'étale généralement de 10 à 30 ans, votre dossier doit être irréprochable. Il doit démontrer une gestion saine et une capacité d'épargne solide, tout en prouvant que vous avez anticipé l'ensemble des frais et charges engendrés par l’achat d’une résidence secondaire.

Un indicateur clé reste le taux d'endettement, qui ne doit pas excéder 35 % de vos revenus nets. Vous l’aurez compris, le prix d'achat de votre résidence secondaire n'est pas l’unique paramètre à prendre en compte au moment d’établir votre budget.

En dehors du prix d’achat, une résidence secondaire s’accompagne de frais courants (eau, électricité, ordures ménagères, assurance habitation, charges de copropriété, etc.) et ponctuels (entretien, rénovation…), souvent minimisés, qu’il est important d’anticiper pour éviter les mauvaises surprises. À elles seules, les charges courantes peuvent atteindre entre 100 et 200 € mensuels, même en période d’inoccupation. Pour un appartement, il ne faut pas négliger les charges de copropriété, pouvant facilement dépasser 100 € par mois.

De leur côté, les frais d’entretien dépendent de l’état et des équipements de la résidence secondaire. Par exemple, une piscine ou un spa peut engendrer plusieurs centaines d’euros par an en frais d’entretien et charges (produits d’entretien, filtres, chauffage…).

Par ailleurs, sachez que vous pouvez être soumis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) si la valeur nette de votre patrimoine dépasse 1,3 million d’euros suite à l’acquisition de votre résidence secondaire.

De plus, même si vous n’atteignez pas ce plafond, vous devrez payer la taxe d’habitation et la taxe foncière de votre résidence secondaire. Or, certaines communes ont mis en place une fiscalité spécifique pour les résidences secondaires. Avant de jeter votre dévolu sur sur un appartement ou une maison, renseignez-vous donc bien sur la fiscalité locale en place.