Opération commando : ce prêt immobilier, vous allez le décrocher !

Pour décrocher un prêt, il est important d’anticiper le dépôt de dossier de demande de crédit, en commençant par prévoir plusieurs mois de gestion irréprochable des comptes bancaires. Il s’agit de l’un des aspects de votre dossier qui sera regardé de près par les banques, qui demandent généralement les 3 derniers relevés bancaires au moment de la constitution du dossier. Il est donc important de commencer 3 mois avant de débuter la mise en place de la demande de prêt, à limiter vos dépenses, à éviter absolument les découverts et à ne dépenser que le strict minimum pour démontrer une gestion saine de vos finances.

Notez cependant qu’il est possible de contracter un prêt avec d’autres crédits en cours, à condition que l’ensemble des crédits souscrits respectent le taux d’endettement en vigueur.

Actuellement, les banques ne prêtent pratiquement pas sans apport personnel, et la part demandée par rapport à la somme totale empruntée est de plus en plus importante. D’après Cafpi, l’apport personnel moyen demandé était de 52 000 € au 2^e trimestre 2022, et il est passé à 68 000 € sur la même période en 2023. De plus, on remarque des disparités régionales qui impliquent un apport personnel dont le montant passe du simple au double. Il est plus faible en Bretagne où il s’élève à 10 % en moyenne du coût total de l’emprunt, là où il s’élève à 20 % voire davantage dans d’autres régions.

Il est ainsi conseillé d’épargner au maximum, mais également d’étudier la possibilité de contracter un prêt familial, qui est une méthode de plus en plus populaire en particulier chez les primo-accédants et les jeunes emprunteurs pour justifier d’un apport personnel suffisant. Pensez également au prêt à taux zéro qui permet de financer jusqu’à 40 % de l’opération sans aucun intérêt d’emprunt, et qui a été mis en place pour gonfler l’apport personnel des ménages aux revenus modestes.

Ce n’est pas un secret pour personne : il est plus difficile d’emprunter aujourd’hui qu’il y a 2 ans et les conditions d’octroi des prêts n’ont pas encore été suffisamment assouplies. De plus, les crédits n’excèdent presque plus 25 ans et le taux d’endettement ne peut dépasser les 35 %. Alors pour diminuer son taux d’endettement, il est fortement conseillé de négocier son assurance emprunteur qui entre dans le calcul du taux d’endettement. Le recours à un courtier en assurance peut s’avérer particulièrement avantageux, et vous pouvez réaliser des économies non négligeables afin de libérer du pouvoir d’achat immobilier.

N’attendez pas d’avoir déposé la demande de prêt pour comparer en parallèle les offres d’assurance : sollicitez un courtier qui va simultanément vous décrocher la meilleure offre de crédit immobilier ainsi que la meilleure offre d’assurance emprunteur pour que les deux réunis vous coûtent le moins cher possible.

Le courtier est incontournable pour décrocher un prêt immobilier, en particulier dans le contexte actuel. En effet, les crédits immobiliers sont difficiles à obtenir, ce qui fait du courtier un atout de poids pour défendre votre dossier de demande de prêt. Ce dernier va aller plaider pour votre compte, soutenir tous les points forts de votre dossier, assurer votre solvabilité auprès des banques et négocier avec chacune d’entre elles des conditions d’emprunt les plus favorables possibles eu égard à la conjoncture actuelle. Le courtier est un professionnel expérimenté qui connaît parfaitement les arguments à mettre en avant, et qui apporte avec lui un volume de dossiers important qui lui permet de peser dans la négociation avec les banques.