Tous les crédits travaux ne se valent pas : voici lequel choisir selon votre budget

Le prêt personnel reste souvent la solution la plus simple

Le prêt personnel est un crédit non affecté : les fonds peuvent financer des travaux, du mobilier ou de l’électroménager, sans justificatif de dépenses à fournir. La demande peut se faire en ligne et le montant emprunté, jusqu’à 75 000 €, est remboursé sur une durée définie, selon les conditions du crédit. Ce prêt peut aussi compléter certaines aides aux travaux, sous réserve de leurs conditions d’attribution.

Pour comparer les offres, vérifiez notamment le TAEG et les éventuels frais de dossier. Pour vous permettre d’identifier le coût du financement dès la souscription, Cofidis propose des prêts personnels à TAEG fixe et sans frais de dossier sur les offres concernées.

Les limites du prêt personnel à connaître avant de vous engager

Cependant, le taux d’intérêt du prêt personnel est généralement assez élevé, même s’il ne peut pas excéder le taux d’usure (qui fixe le taux maximal légal applicable au crédit).

Autre point de vigilance : contrairement à un crédit affecté aux travaux, le prêt personnel reste à rembourser même si les travaux ne se déroulent pas comme prévu. Par exemple : si l’artisan disparaît après avoir encaissé un acompte, ou si vous renoncez aux travaux après le déblocage des fonds.

Avant de vous engager, veillez à vérifier que les mensualités restent compatibles avec vos revenus et vos charges. Chez Cofidis, nous étudions toujours la solvabilité des demandeurs avant la signature d’un crédit, afin d’évaluer leur capacité à le rembourser.

Le crédit affecté sécurise le financement de vos travaux

Avec le prêt affecté, les fonds se destinent uniquement à financer les travaux. Ils seront débloqués sur présentation d’un bon de commande, d’une facture ou d’un contrat.

Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € sur une durée qui n’excède généralement pas 10 ans. Le taux du prêt affecté proposé est généralement plus compétitif que celui d’un prêt personnel, selon les offres.

De plus, si les travaux ne sont finalement pas réalisés, le crédit peut être annulé. Vous n'avez alors pas à rembourser un prêt pour une prestation qui n'a jamais été exécutée.

Les contraintes du crédit affecté à prendre en compte

En contrepartie de cette sécurité, le crédit affecté ne peut servir qu’à financer les travaux prévus dans le contrat. Les fonds ne peuvent donc pas être utilisés librement, pour acheter du mobilier ou de l’électroménager par exemple.

Aussi, le déblocage des fonds dépend des justificatifs demandés par l’organisme prêteur. Cette démarche nécessite alors de préparer les documents relatifs aux travaux avant de finaliser votre financement.

Un taux plus avantageux pour financer des travaux importants

Dernière possibilité : inclure une enveloppe travaux dans votre prêt immobilier.

Vous pouvez emprunter le montant nécessaire, dans la limite de votre capacité d’endettement qui, en France, est fixée à 35 %. Vous n’êtes donc pas bloqué par le plafond de 75 000 euros. Le taux d’intérêt variera en fonction de la durée d’emprunt, mais sera plus faible que pour les deux autres prêts.

Des conditions à respecter pour intégrer les travaux à votre prêt immobilier

Le prêt immobilier ne permet pas de financer tous les types de dépenses. Cette solution n’est possible en principe que pour les travaux indissociables du logement, comme l’isolation ou l’installation d’une plomberie. Vous ne pouvez pas financer des meubles ou des outils avec un crédit immobilier.

L’inconvénient de cet emprunt, c’est que vous devez fournir des devis dès la demande de prêt et souscrire une assurance emprunteur.

En complément de votre prêt, vous pouvez vérifier votre éligibilité à :

• Un éco-prêt à taux zéro (ou eco-PTZ) : il est accessible, si vous entreprenez des travaux de rénovation énergétique dans un logement à usage de résidence principale ;
• MaPrimeRénov’ : versée par l’Anah sous conditions de ressources, cette aide sert également à financer la rénovation énergétique du bien ;
• MaPrimeAdapt’, pour les travaux permettant d’adapter le logement au handicap ou à l’âge.

Pour choisir le financement adapté à votre projet, prenez le temps de comparer les offres et d’évaluer leur impact sur votre budget. Avec Cofidis, une simulation gratuite et sans engagement vous permet d’estimer vos mensualités et le coût de votre crédit. Les prêts personnels concernés sont proposés à taux fixe et sans frais de dossier, selon les conditions applicables.

Au-delà du coût, assurez-vous également de pouvoir rembourser votre emprunt sereinement. Les conseillers Cofidis étudient la solvabilité de chaque demandeur et restent disponibles pour répondre à toute demande. De quoi avancer dans votre projet de travaux avec une vision plus claire de votre engagement financier !