Capacité d’emprunt : jusqu’à +205 % pour les cadres

Alors que les inégalités de revenus se creusent un peu plus chaque année, cela a des conséquences au niveau de l’accès à la propriété. Ainsi, selon les chiffres de l’INSEE, les 10 % les plus riches possèdent 47,1 % de l’ensemble des patrimoines, un chiffre en augmentation puisqu’il était de 41,3 % il y a 15 ans.

Pour démontrer la persistance des inégalités de revenus et de leurs conséquences sur l’accès à la propriété des Français, le courtier Pretto a réalisé une étude se basant sur le dernier rapport de l’Observatoire des inégalités. Celui-ci confirme qu’en France, un cadre supérieur gagne en moyenne 2 600 euros de plus qu’un employé. Un écart qui augmente avec l’âge. Avant 30 ans, l’écart est de 1 186 €. De 30 à 60 ans, cet écart grimpe à 2 600 et 3 500 €… et dépasse 3 941 € après 60 ans.

Concrètement, si l’on se base sur les données de l’INSEE, en 2023, un employé gagnait en moyenne 1 960 euros nets mensuels avant impôts, soit un revenu moyen de 3 146 € pour un cadre de moins de 30 ans, entre 3 146 et 4 530 € entre 30 et 60 ans, et 5 901 € à partir de 60 ans… tandis que le niveau de vie médian s’élève à 2 028 € selon les chiffres de l’INSEE. La capacité d’emprunt dépendant en grande partie du salaire mensuel, Pretto a cherché à savoir à quel point celle des cadres était supérieure à celle des autres employés.

Selon Pretto, l’écart entre la capacité d’emprunt d’un employé et celle d’un cadre supérieur est colossal. De plus, le courtier en prêt immobilier ne prend en compte que les revenus. Or, les cadres supérieurs, souvent plus âgés et déjà propriétaires, disposent d’un apport personnel plus important, gonflant encore plus leur capacité d’emprunt.

Néanmoins, même sans prendre en compte son apport, un cadre de moins de 30 ans peut emprunter 60 % de plus qu’un employé, soit 227 161 € de capacité d’emprunt contre 141 537 € pour un employé. Entre 30 et 60 ans, son pouvoir d’achat immobilier est supérieur de 180 % à celui d'un employé (de 331 896 € à 397 606 €), et même de 205 % à partir de 60 ans (432 135 €).

Selon sa tranche d’âge, un cadre supérieur peut donc emprunter 85 624 €, de 190 359 € à 256 069 € et 290 598 € de plus qu’un employé. Des chiffres saisissants qui viennent confirmer les difficultés rencontrées par les primo-accédants, toutefois compensées par certains dispositifs d’aides comme le PTZ.

Pour mieux se rendre compte de ce que représente l’écart entre la capacité d’emprunt des cadres supérieurs et celle des employés, Pretto a cherché à savoir combien de mètres carrés supplémentaires ils peuvent acquérir dans 10 grandes villes de l’Hexagone. Pour cela, le courtier s'est basé sur les prix de vente constatés par le Groupe SeLoger en juin 2025. Sans surprise, le gain en mètres carrés est colossal.

Concrètement, un cadre supérieur entre 30 et 60 ans peut acheter jusqu’à 92 mètres carrés de plus à Nancy, 90 mètres carrés de plus à Rouen ou encore 84 mètres carrés supplémentaires à Orléans. Même dans des villes cossues comme Aix-en-Provence et Biarritz, l’écart est palpable, atteignant respectivement 41 et 30 mètres carrés. Bien entendu, il ne s’agit là que de moyennes, ne prenant pas en compte le standing du bien immobilier ou du quartier, ayant un impact loin d’être négligeable sur le prix de vente d’un bien, et donc sur la superficie achetable.

Par ailleurs, l’Observatoire des inégalités ne prend pas en compte les écarts géographiques. En effet, les salaires et le coût de la vie pouvant varier assez sensiblement d’une région à l’autre, il est nécessaire de s'intéresser au reste à vivre pour encore mieux se rendre compte des disparités de niveau de vie en France.

Source : prix de vente constatés par Meilleurs Agents en juin 2025.