Acheter ou louer : après 50 ans, quel choix est le plus rentable ?

Avant de prendre une décision, il est essentiel de faire le point sur votre situation et votre projet de vie pour les années à venir. Quels sont vos objectifs à long terme ? Souhaitez-vous investir pour léguer un bien immobilier à vos enfants ? Recherchez-vous un investissement locatif pour compléter votre retraite ? Projetez-vous de vivre une seconde jeunesse, en multipliant les voyages, ou êtes-vous, au contraire, en quête d’un lieu de villégiature où passer vos vieux jours ? Selon les cas, l’achat et la location peuvent présenter des avantages et des inconvénients.

Un propriétaire est exposé à plus de charges qu’un simple locataire. Taxe foncière, taxe d’habitation, coût du crédit immobilier, ou encore charges de copropriété, sont en effet autant de frais que les propriétaires doivent assumer périodiquement, et qui peuvent atteindre des montants élevés. Sans compter que l’achat apporte avec lui son lot d’imprévus financiers, à l’instar d’un ravalement de façade ou encore du remplacement d’une chaudière en panne. Quand on est locataire, il est plus facile d’établir un budget habitation et de s’y tenir, puisqu’il n’y a pas de charges de copropriété ou d’entretien.

Acheter votre logement vous permet de ne pas jeter votre argent par les fenêtres et de réaliser ainsi une épargne forcée, qui ne sera pas négligeable lorsqu’il faudra compenser la baisse de vos revenus, une fois à la retraite.

Autre avantage : l’accession à la propriété vous offre la possibilité d’envisager une plus-value à la revente, si vous décidez de vous séparer du bien au bout de quelques années.

Contrairement à la location, devenir propriétaire vous donne également le champ libre pour personnaliser librement votre bien immobilier : vous pourrez ainsi casser des cloisons comme bon vous semblera ou encore repeindre les murs selon vos goûts !

Du côté des contraintes, votre mobilité risque de s’amoindrir, puisqu’il vous sera difficile de déménager en seulement quelques mois.  

Louer offre une liberté de mouvement plus grande. Un atout non négligeable pour un quinquagénaire, à qui il reste une dizaine d’années de travail avant une retraite bien méritée ! C’est ainsi la solution idéale, si vous envisagez de voyager ou de changer de région, à moyen terme.

Autre point positif : l’absence de prêt à rembourser vous permet de conserver votre apport personnel, et donc de le faire fructifier d’une autre manière, en le plaçant, par exemple.

Du côté des contraintes, vous n’êtes pas libre d’aménager votre location comme bon vous semble et vous êtes soumis à l’approbation de votre propriétaire, en cas de gros travaux. Enfin, la location expose à plus de précarité, car le propriétaire peut vouloir reprendre son bien pour le vendre, y vivre ou encore y loger un proche.

Légalement, il n’y a pas d’âge limite pour contracter un emprunt immobilier. Cependant, force est de constater que les organismes de prêt sont souvent plus exigeants en matière d'assurance pour les personnes de plus de 50 ans. Cette couverture est exigée par la banque, en prévision de l’incapacité de remboursement de l’emprunteur. Son coût est ainsi plus élevé pour les quinquagénaires, car l’âge est considéré par les assureurs comme un facteur aggravant.

À noter également que la durée de remboursement de votre prêt immobilier sera moins longue que si vous aviez 30 ans.

Acheter votre résidence principale implique de l’occuper pendant une certaine durée pour rentabiliser votre investissement. Ainsi, selon un article de Meilleurs Agents daté du 05 septembre 2023, il faut aujourd’hui 11 ans et 8 mois pour rentabiliser l’achat d’un appartement de 50 mètres carrés, en France.

Pour autant, le seuil de rentabilité d’un achat plutôt que d’une location varie selon l’emplacement du bien et le marché immobilier concerné.