Comment savoir si l’acheteur de votre logement est solvable ?

Dans le cadre d’une vente entre particuliers, il est utile d’identifier certains gages de solvabilité chez un acheteur. Pour commencer, vous pouvez chercher à savoir si la personne qui s’intéresse à votre bien est déjà propriétaire de sa résidence principale actuelle. En effet, même si l’obtention d’un nouveau prêt n’est jamais automatique, le fait d’avoir déjà mené à bien un premier achat immobilier constitue un signal encourageant. D’une part parce que la banque aura pu constater que cet acquéreur règle bien ses mensualités et, d’autre part, parce que, pour un second achat immobilier, l’acquéreur pourra éventuellement injecter le montant de la plus-value réalisée dans ce nouvel achat, ce qui constitue un apport non négligeable et généralement pris en compte par les banques.

Ce cas de figure est moins fréquent, mais il existe et représente un profil particulièrement confortable pour le vendeur. En effet, dans le cas d’un acquéreur qui achète votre logement au comptant, vous n’avez pas à attendre le délai de réponse de la banque puisqu’il n’a pas besoin de contracter un prêt immobilier. Vous disposez donc d’un élément très rassurant quant à la finalisation de la vente, ce qui ne vous dispense pas de signer un compromis de vente avec lui auparavant. Il est recommandé de lui demander un document attestant de l’existence de ses fonds au moment de la signature de l’avant-contrat, afin de sécuriser la transaction dans de bonnes conditions.

Un acheteur qui a déjà consulté sa banque ou un courtier immobilier dispose généralement d’une vision claire de son budget. Cela constitue un élément rassurant, car le courtier a pu réaliser des simulations et commencer à présenter son dossier auprès des banques. Si une banque a déjà donné un accord de principe à cet acquéreur pour l’octroi du prêt et que le prix du bien que vous vendez correspond à son budget, vous pouvez considérer que la vente s’inscrit dans de bonnes conditions. Lors d’une visite, vous pouvez donc aborder ce point simplement avec l’acheteur, en lui demandant où il en est dans ses recherches et dans sa demande de crédit immobilier.

Un acquéreur qui n’est pas déjà propriétaire de sa résidence principale et qui n’achète pas au comptant peut tout à fait présenter un dossier solide. C’est notamment le cas s’il est éligible à des aides destinées aux primo-accédants, comme le PTZ (Prêt à Taux Zéro). Ce prêt aidé par l’État permet de financer une partie de l’achat ou de la construction de la résidence principale, sous conditions de ressources et de situation, mais il doit être complété par un autre prêt immobilier. Même si vous n’avez pas à demander directement les justificatifs détaillés de l’acquéreur, vous pouvez échanger avec lui sur son éventuelle éligibilité au PTZ. Le cas échéant, cela constitue un signal positif sur la préparation de son projet, sans garantir pour autant l’obtention définitive de son crédit immobilier.

Pour vous assurer que votre futur acquéreur dispose d’une capacité de financement suffisante, vous pouvez notamment lui demander une attestation de prêt, aussi appelée attestation de crédit immobilier ou attestation de financement. Ce document indique que l’acheteur est en mesure de solliciter un prêt immobilier pour financer son projet. Il précise généralement le montant maximal pouvant être financé, le montant du prêt envisagé ainsi que l’éventuel apport personnel. Cette attestation, délivrée par la banque ou par un courtier, constitue un signal rassurant sur la solidité du dossier de l’acquéreur. Elle ne vaut toutefois pas accord définitif de financement : l’établissement prêteur peut encore refuser le prêt après étude complète du dossier. En pratique, lorsque les informations communiquées sont cohérentes avec le prix du bien, la vente peut être envisagée dans de bonnes conditions. Si l’offre vous convient, notamment sur le prix et la date de signature de l’acte authentique, vous pouvez alors donner votre accord de principe et signer le compromis de vente.