Alors que les taux remontent, vaut-il mieux acheter ou louer son logement ?

Actifs, célibataires, en couple, avec ou sans enfants, jeunes retraités... quelle que soit sa situation personnelle et professionnelle, il arrive toujours un moment où la perspective d’un changement de cadre de vie s’impose. Oui, mais est-il préférable de louer ou d’acheter sa résidence principale ? Un choix qui peut vite se relever cornélien quand on n’a pas toutes les cartes en main. Si votre cœur balance entre ces deux options, trois facteurs prioritaires sont à prendre en compte :

• Vos possibilités financières.

• Vos modes et projets de vie.

• Votre capacité à vous projeter à long terme.

Si le statut de locataire implique de verser des loyers à fonds perdu, accéder à la propriété a un coût, bien au-delà de la valeur du bien convoité et d’une simulation autour des mensualités et de la durée d’un crédit. En cette période de hausse des taux d’emprunt et de frilosité des banques à octroyer des prêts, il est presque impératif de bénéficier d’une situation professionnelle stable et d’un dossier solide, faute de quoi vous prenez le risque d’essuyer un refus de la part des organismes prêteurs. Plusieurs éléments sont à considérer pour se faire une idée du budget global à l’achat et des principaux frais à supporter en tant que propriétaire :

• Disposer d’un apport personnel d’environ 10 à 20 % du budget d’achat d’un bien pour prétendre à un crédit immobilier.

• Supporter divers frais en sus du capital à emprunter au moment de l’achat tels que les frais d’agence, les frais d’acquisition ou frais de notaire, de 7 à 8 % dans l’ancien et de 2 à 3 % dans le neuf, l’assurance-emprunteur...

• Assumer les frais d’entretien en cas de pannes (électricité, plomberie, équipements...) ou de réparations touchant au gros œuvre.

Au-delà des aspects financiers, il est aussi conseillé de faire le point sur les aspects du mode de vie et des projets à terme, car acquérir sa résidence principale est un engagement sur la durée. Il convient donc de se projeter a minima sur le type de logement, l’espace, le lieu de vie et les évolutions professionnelles envisagées, pour veiller à ce que tous ces éléments soient en accord avec ses habitudes, ses besoins prioritaires et ses aspirations.

C’est un fait, les Français nourrissent une vraie passion pour l’immobilier et acheter son chez soi est un rêve partagé par le plus grand nombre, dans un pays où 57,5 % d’habitants sont propriétaires de leur résidence principale en 2021, selon l’Insee. En cette période d’incertitudes économiques et d’inflation galopante, être propriétaire de son logement cumule bien d’autres avantages :

• La pierre représente plus que jamais une valeur refuge, gage de sécurité pour l’avenir et d’optimisation patrimoniale.
• Pouvoir transmettre ce patrimoine à ses enfants ou à ses proches.
• Être libre d’investir dans la rénovation, l’amélioration ou la personnalisation de son bien.
• Profiter de mensualités constantes si on a opté pour un prêt bancaire à taux fixe.
• Adapter ses mensualités selon les possibilités offertes par l’évolution de ses revenus et donc, mécaniquement, réduire la durée de prêt qui reste à couvrir.
• Pouvoir louer librement son logement en saisonnier pour les vacances ou pour de longues périodes d’absence. 

Contrairement à la propriété, le choix de rester locataire offre une marge de manœuvre très appréciable selon sa situation et ses projets. En cas de mobilité liée à ses activités professionnelles, de perspectives de mutation ou encore de changements dans sa vie personnelle, le statut de locataire offre une plus grande liberté de mouvement.

Du côté des finances, tout dépendra du lieu de résidence convoité, mais pour les jeunes actifs ou les petits budgets, la location en meublé permet d’économiser sur le budget mobilier et équipements, tout en supportant moins de charges qu’en étant propriétaire. Alors, qu'il s'agisse d'un choix délibéré ou d'une solution de repli temporaire en attendant d’économiser pour acheter sa résidence principale, voici quelques-uns des avantages à opter pour la location : 

• Synonyme de liberté, de souplesse et de moins de responsabilités, louer sa résidence principale est moins engageant qu’un achat immobilier.
• Résilier un bail est l’affaire de 1 à 3 mois selon que le bien loué soit vide ou meublé.
• Selon les évolutions de la vie personnelle et professionnelle, l’option location permet de rester mobile et de changer de lieu de vie rapidement et sans grande contrainte.
• Hormis les obligations d’entretien courant de son bien, le locataire n’a pas à sa charge de nombreux frais qui incombent au propriétaire. Ne pas avoir de prêt immobilier en cours permet ainsi aux locataires de souscrire d’autres crédits plus facilement : auto, mobilier, voyages...